Kita tidak dapat mencegah terjadinya hal yang tidak terduga, tetapi terkadang kita dapat melindungi diri kita dan keluarga kita dari dampak finansial terburuk.
Memilih jenis dan jumlah asuransi yang tepat didasarkan pada situasi spesifik Anda, seperti anak-anak, usia, gaya hidup, dan tunjangan kerja.
Empat jenis asuransi yang direkomendasikan oleh sebagian besar ahli keuangan meliputi asuransi jiwa, kesehatan, mobil, dan cacat jangka panjang.
Hal-hal Penting
Asuransi jiwa akan membantu menyediakan dana bagi ahli waris Anda.
Asuransi kesehatan melindungi Anda dari tagihan yang sangat besar jika terjadi kecelakaan atau penyakit serius.
Cacat jangka panjang melindungi Anda dari kehilangan pendapatan yang tidak terduga.
Asuransi mobil mencegah Anda menanggung beban keuangan akibat kecelakaan yang mahal.
- Asuransi Jiwa
Dua jenis dasar asuransi jiwa adalah asuransi jiwa tradisional seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka.
Seumur hidup dapat digunakan sebagai alat pendapatan serta instrumen asuransi. Asuransi ini mencakup manfaat kematian dan juga komponen nilai tunai. Saat nilai meningkat, Anda dapat mengakses uang dengan mengambil pinjaman atau menarik dana dan Anda dapat mengakhiri polis dengan mengambil nilai tunai polis. Asuransi jiwa berjangka menanggung Anda untuk jangka waktu tertentu seperti 10, 20, atau 30 tahun dan premi Anda tetap stabil. Umumnya merupakan jenis asuransi jiwa yang paling terjangkau, polis berjangka dapat digunakan untuk menanggung tahun-tahun saat pinjaman hipotek masih belum dilunasi atau selama anak-anak Anda kuliah.
Asuransi jiwa sangat penting jika keluarga Anda bergantung pada gaji Anda. Pakar industri menyarankan polis yang membayar 10 kali lipat pendapatan tahunan Anda.1
Saat memperkirakan jumlah asuransi jiwa yang Anda butuhkan, perhitungkan biaya pemakaman. Kemudian hitung biaya hidup sehari-hari keluarga Anda. Ini mungkin termasuk pembayaran hipotek, pinjaman yang belum dilunasi, utang kartu kredit, pajak, perawatan anak, dan biaya kuliah di masa mendatang.
Menurut laporan tahun 2023 oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS, kedua pasangan bekerja dan memperoleh penghasilan di 48,9% keluarga pasangan suami istri pada tahun 2022. Angka ini naik dari 46,8% pada tahun 2021. Mereka kemungkinan akan mengalami kesulitan keuangan akibat kematian salah satu pencari nafkah mereka.2
10 Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Oktober 2024
- Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan dapat diperoleh melalui perusahaan tempat Anda bekerja, pasar asuransi kesehatan federal, atau asuransi swasta yang Anda beli untuk diri sendiri dan keluarga dengan menghubungi perusahaan asuransi kesehatan secara langsung atau melalui agen asuransi kesehatan.
Hanya sekitar 9,2% dari populasi Amerika yang tidak memiliki perlindungan asuransi pada tahun 2021, Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit (CDC) melaporkan dalam Pusat Statistik Kesehatan Nasionalnya. Lebih dari 60% mendapatkan perlindungan melalui pemberi kerja atau di pasar asuransi swasta sementara sisanya dilindungi oleh program subsidi pemerintah termasuk Medicare dan Medicaid, program tunjangan veteran, dan pasar federal yang didirikan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau.3
Jika anggaran Anda sangat terbatas, polis minimal pun lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika penghasilan Anda rendah, Anda mungkin termasuk salah satu dari 80 juta warga Amerika yang memenuhi syarat untuk Medicaid.4
Jika penghasilan Anda sedang tetapi tidak cukup untuk perlindungan asuransi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk perlindungan subsidi berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau federal.
Pilihan terbaik dan termurah bagi karyawan bergaji biasanya adalah berpartisipasi dalam program asuransi pemberi kerja jika pemberi kerja Anda memilikinya. Biaya premi tahunan rata-rata bagi karyawan dalam program perawatan kesehatan yang disponsori perusahaan adalah $22.463 untuk paket keluarga pada tahun 2022, menurut penelitian yang diterbitkan oleh Kaiser Family Foundation.5
Polis Asuransi dan Cakupan yang Diperlukan
Investopedia / Jake Shi
- Cakupan Cacat Jangka Panjang
Asuransi cacat jangka panjang mendukung mereka yang tidak dapat bekerja. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, satu dari empat pekerja yang memasuki dunia kerja akan menjadi cacat sebelum mencapai usia pensiun.6
Meskipun asuransi kesehatan membayar biaya rawat inap dan tagihan medis, Anda sering kali dibebani dengan semua biaya yang telah ditanggung oleh gaji Anda. Banyak perusahaan menawarkan asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang sebagai bagian dari paket tunjangan mereka. Ini akan menjadi pilihan terbaik untuk mendapatkan cakupan cacat yang terjangkau.
Jika perusahaan Anda tidak menawarkan cakupan jangka panjang, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli asuransi sendiri:
Polis yang menjamin penggantian pendapatan adalah yang optimal. Banyak polis membayar 40% hingga 70% dari pendapatan Anda. Biaya asuransi cacat didasarkan pada banyak faktor, termasuk usia, gaya hidup, dan kesehatan. Biaya rata-rata adalah 1% hingga 3% dari gaji tahunan Anda.7
Sebelum Anda membeli, baca ketentuannya dengan saksama. Banyak polis yang mengharuskan masa tunggu tiga bulan sebelum pertanggungan berlaku, memberikan pertanggungan maksimal tiga tahun, dan memiliki pengecualian polis yang signifikan.
- Asuransi Mobil
Meskipun keselamatan mobil telah ditingkatkan selama bertahun-tahun, diperkirakan 31.785 orang meninggal dalam kecelakaan lalu lintas di jalan raya dan jalan tol AS dalam sembilan bulan pertama tahun 2015.